7 großartige Vanguard-Fonds für Anleger im Ruhestand

Wenn es um den Einsatz von Fonds in Altersvorsorgeportfolios geht, seien es Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds oder Investmentfonds, ist einer der wichtigsten Faktoren, die Anleger berücksichtigen müssen, die Kosten. Schließlich bedeutet die Planung und Investition in den Ruhestand oft einen langfristigen Zeithorizont, und das bedeutet, dass eine Reduzierung der Gebühren ein gangbarer Weg ist, um die Rendite zu steigern.

Angesichts der Bedeutung von Fondsgebühren für langfristige Anleger ist es nicht verwunderlich, dass Vanguard einer der größten Vermögensverwalter der Welt ist und fast täglich sprunghaft wächst.

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Die durchschnittliche Kostenquote von Vanguard Investmentfonds und ETF (Exchange Traded Fund) liegt 81% unter dem Branchendurchschnitt. nach Angaben des Fondsemittenten .





Kostenbewusste Anleger, die ihre Altersvorsorge-Portfolios aufbessern möchten, können die folgenden Fonds in Betracht ziehen, darunter ETFs und Investmentfonds.



Zu kaufende Vanguard-Fonds: Vanguard Wellesley Einkommen (VWINX)

Kostenquote: 0,22 % oder 22 US-Dollar jährlich bei einer Investition von 10.000 US-Dollar

Das Vanguard Wellesley Einkommen (MUTF: VWINX ) ist ein sogenannter konservativer Allokationsfonds. Kombinieren Sie dies mit einer Kostenquote, die diesen Vanguard-Fonds günstiger macht als fast drei Viertel der konkurrierenden Fonds, und VWINX ist ein ideales Instrument zur Altersvorsorge. Konkurrenten von VWINX weisen in der Regel größere Aktienallokationen auf, aber dieser Vanguard-Fonds verfolgt einen anderen Ansatz.

Mischfonds bieten in der Regel eine höhere Allokation in Aktien; Dieser Fonds ist jedoch einzigartig, da er etwa ein Drittel in Aktien und zwei Drittel in Anleihen investiert. nach Vanguard .



Derzeit sind etwa 59 % der Liste von VWINX festverzinslichen Instrumenten zugeordnet, die im Wesentlichen alle ein Investment-Grade-Rating aufweisen. Beteiligungen beinhalten Microsoft Corporation (NASDAQ: MSFT ), JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ) und Pfizer Inc. (NYSE: PFE ). VWINX erfordert eine Mindestinvestition von 3.000 USD.

Zu kaufende Vanguard-Fonds: Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Kostenquote: 0,15%

Wie von 2050 im Namen dieses Fonds hervorgehoben wird, ist die Vanguard Target Retirement 2050 Fonds-Anlegeranteile (MUTF: VFIFX ) ist ein sogenannter Target-Date-Fonds, d. h. dieses Produkt wird im Jahr 2050 liquidiert. Vanguard merkt an, dass dieser Fonds für Anleger geeignet ist, die zwischendurch den Ruhestand anstreben 2048 und 2052 .

Eine der nützlichen Eigenschaften von Fonds mit Zieldatum wie VFIFX ist, dass diese Fonds Altersvorsorgeplanern helfen, mit dem Rätsel der Zuteilung von Aktien/Anleihen umzugehen. Mit jedem Jahr reduziert VFIFX das Aktienengagement und erhöht gleichzeitig seine Allokation in Anleihen.

Da das Jahr 2050 noch in weiter Ferne liegt, widmet VFIFX derzeit fast 90% seines Gewichtes den Aktien. Die Kosten werden niedrig gehalten, da alle vier Bestände von VFIFX andere Vanguard-Indexfonds sind.

Vanguard-Fonds zum Kaufen to : Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

Kostenquote: 0,08%

Im Ruhestand gewinnt das Einkommen an Bedeutung. Darüber hinaus können Dividendenaktien dazu beitragen, die Volatilität zu reduzieren, ein weiterer wichtiger Aspekt der Altersvorsorge. Das Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (MUTF: VDADX ) konzentriert sich auf Aktien mit günstigen Dividendenwachstumsmerkmalen.

Dieser Vanguard-Indexfonds bildet eine Benchmark nach, deren Komponenten Auszahlungssteigerungssträhnen von mindestens 10 Jahren aufweisen müssen, aber viele der 177 Positionen des VDADX weisen Dividendensteigerungssträhnen auf, die über mehrere Jahrzehnte gemessen werden können. Über ein Drittel der Bestände des VDADX sind Industriewerte.

Zu den Top-10-Beteiligungen in diesem Vanguard-Fonds gehören Microsoft, Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) und 3 Mio. Co (NYSE: MMM ).

Vanguard-Fonds zum Kaufen to : Vanguard Total Corporate Bond ETF (VTC)

Kostenquote: 0,07 %

Erst ein paar Monate alt, die Vanguard Total Corporate Bond ETF (NASDAQ: VTC )ist der neueste Anleihen-ETF von Vanguard. Als ETF ist mit VTC kein Minimum verbunden, aber dieser Vanguard ETF hält an der Tradition des Unternehmens niedriger Kosten fest. Mit einer Jahresgebühr von 0,07 % ist VTC günstiger als 93 % der Unternehmensanleihenfonds.

Einer der Gründe, warum VTC den Anlegern eine der niedrigsten Gebühren unter den Unternehmensanleihenfonds bieten kann, ist die Dachfondsstrategie. Mit anderen Worten, die Bestände von VTC sind die anderen Unternehmensanleihen-ETFs von Vanguard –das Vanguard Kurzfristiger Unternehmensanleihen-ETF (NASDAQ: VCSH ), Vanguard mittelfristiger Unternehmensanleihen-ETF (NASDAQ: VCIT ) und Vanguard Langfristiger Unternehmensanleihen-ETF (NASDAQ: VCLT ).

Die ETF- oder ETF-Struktur ermöglicht es dem Fonds, sofort auf mehr als 5.500 US-Unternehmensanleihen zuzugreifen, indem er das bestehende Engagement und die Größe der zugrunde liegenden ETFs nutzt. nach Vanguard .

VTC verwaltete Ende Januar nur ein Vermögen von 40 Millionen US-Dollar, aber es ist wahrscheinlich nur eine Frage der Zeit, bis es zu einem weiteren Vanguard-Bond-Giganten wird.

kurzfristige Aktien zum Investieren

Zu kaufende Vanguard-Fonds: Vanguard LifeStrategy Konservatives Wachstum (VSCGX)

Kostenquote: 0,12%

Das Vanguard LifeStrategy Conservative Growth Fund Anlegeranteile (MUTF: VSCGX ) erfordert eine Mindestinvestition von 3.000 USD. Dieser Vanguard-Fonds eignet sich gut für konservative Rentner, da er dem beliebten 60/40-Anlagemodell folgt, dh 60 % seines Gewichtes in Anleihen und 40 % in Aktien investiert. Einige dieser Bestände sind internationale Aktien und Anleihen.

Obwohl dies eine konservative Strategie ist, hat VSCGX seit seiner Einführung im Jahr 1994 durchschnittlich 7 % pro Jahr erzielt. laut Emittentendaten .

Wie bei einigen anderen hier vorgestellten Vanguard-Fonds hält VSCGX die Kosten niedrig, indem er ein Portfolio verwendet, das vollständig aus anderen Vanguard-Indexfonds besteht. VSCGX ergibt 2%.

Zu kaufende Vanguard-Fonds: Vanguard Managed Payout Fund (VPGDX)

Kostenquote: 0,34%

Für den Ruhestandsinvestor, der ein stabiles Einkommen sucht, ist die Anlegeranteile des Vanguard Managed Payout Fund (MUTF: VPGDX ) ist aufgrund seiner monatlichen Auszahlungen ein zu berücksichtigender Fonds. Der Haken an diesem Vanguard-Fonds ist, dass er eine Mindestinvestition von 25.000 US-Dollar erfordert.

VPGDX ist wahrscheinlich nicht der Fonds für jüngere Anleger, die den Ruhestand planen. Vielmehr eignet sich dieser Fonds für aktuelle Rentner, die andere Einkommensquellen ergänzen möchten. Dieser Vanguard-Fonds ist nicht darauf ausgelegt, die S&P 500 oder eine andere beliebte Aktien-Benchmark. Ihre Hauptziele sind vielmehr eine jährliche Ausschüttung von 4%, der Kapitalerhalt und das Schritthalten mit der Inflation bzw. die Überwindung der Inflation.

Der VPGDX weist etwa drei Viertel seines Gewichts auf Aktien und Anleihen aus, aber auch alternative Anlagen und Rohstoffe finden sich in diesem Fonds. Neun der Top-10-Bestände des Fonds sind andere Vanguard-Produkte.

Zu kaufende Vanguard-Fonds: Vanguard Basiskonsumgüter-ETF (VDC)

Kostenquote: 0,10%

Das Vanguard Basiskonsumgüter-ETF (NYSEARCA: VDC ) ist einer der größten ETFs für Basiskonsumgüter und auch einer der günstigsten. Derzeit weist nur ein konkurrierender ETF für Basiskonsumgüter eine niedrigere Kostenquote auf als die 0,10%, die bei VDC zu finden sind.

Einkommensanleger bevorzugen häufig Konsumgüteraktien wegen der überdurchschnittlichen Renditen und der geringeren Volatilität als breitere Benchmarks. Die nachlaufende 12-Monats-Dividende von VDC von 2,53 % liegt mehr als 60 Basispunkte über der S&P 500 und dieser Vanguard-Fonds war in den letzten drei Jahren weniger volatil als der US-Aktienbenchmark.

Der Sektor der Basiskonsumgüter kämpft mit einem VDC-Rückgang von 6% zu Beginn des Jahres 2018, sodass dies ein Kandidat für den Kauf auf dem Sprung sein könnte. Zu den Risiken für die bullische These für VDC oder einen beliebigen Konsumgüterfonds gehören steigende US-Zinssätze und das Potenzial einer US-Dollar-Erholung, die die Einnahmen der Basiskonsumgütergiganten, die einen erheblichen Teil ihres Umsatzes im Ausland erwirtschaften, schmälern würde.

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens besaß Todd Shriber keine der oben genannten Wertpapiere.